Соблюдать требования становится все сложнее. Финансовые компании имеют дело с большим количеством нормативных актов, большим количеством изменений и большей сложностью, чем когда-либо прежде. Перед лицом надвигающегося бремени регулирования появились технологии регуляторные технологии, которые помогают компаниям оптимизировать практически все этапы процесса обеспечения соответствия.
Что такое регуляторные технологии?
Регуляторные технологии (RegTech) – это применение новых технологий для улучшения управления соблюдением нормативных требований. Несмотря на свою относительную молодость, RegTech быстро развивается. Сейчас компании, работающие в сфере RegTech, используют машинное обучение, обработку естественного языка, блокчейн, искусственный интеллект и другие технологии, чтобы привнести мощь цифровой трансформации в мир нормативно-правового соответствия.
За последнее десятилетие количество изменений в правилах увеличилось на 500 %. Согласно отчету Thomson Reuters “Стоимость соответствия требованиям 2018 года”, каждые 7 минут вводится новое нормативное обновление. Штрафы за несоблюдение требований становятся все более частыми и серьезными.
Эти проблемы привели к появлению новой бурно развивающейся отрасли под названием RegTech, включающей в себя широкий спектр инструментов, которые помогают организациям оставаться на волне растущего регулирования и осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства.
Но что делают эти решения, и, что еще важнее, как они могут помочь командам по управлению рисками и комплаенсу в сфере финансовых услуг справиться со сложной работой по обеспечению соответствия нормативным требованиям?
Регуляторные технологии: преимущеста
Для финансовых услуг преимущества RegTech весьма существенны:
Повышение эффективности. По мере того как регулирование продолжает расти, сотрудникам, отвечающим за соблюдение нормативных требований, становится практически невозможно идти в ногу со временем без помощи технологий. Технологии, способные обрабатывать большие объемы данных с невероятной скоростью, могут быстро разбирать и анализировать необработанные юридические тексты и извлекать ценные сведения.
Повышение точности и полноты информации. Ручные, разрозненные процессы, как правило, создают пробелы в работе по соблюдению нормативно-правовых требований, что приводит к человеческим ошибкам и увеличению риска. Внедрение правильных технологий (и их продуманная интеграция, где это необходимо) устраняет пробелы и создает упорядоченный процесс обеспечения соответствия.
Повышение внутренней согласованности. Технологические инструменты обеспечивают большую прозрачность всего бизнеса, объединяя некогда разрозненных людей и процессы. В результате бизнес-подразделения получают более полную информацию, которой можно быстрее поделиться, что также ведет к укреплению культуры соблюдения требований.
Улучшенное управление рисками. Многие инструменты RegTech помогают защититься от различных видов рисков, включая злоупотребления на рынке, кибератаки и мошенничество, путем мониторинга систем и предупреждения персонала о подозрительной активности.
Регуляторные технологии: внедрение
RegTech стоит на интересном перепутье. Потребность в решениях для обеспечения соответствия нормативным требованиям в сфере финансовых услуг была продемонстрирована слишком наглядно. И мощь предлагаемых технологий, воплощенная в жизнь благодаря огромному количеству средств, вливаемых в эту сферу, несомненно, способна удовлетворить эти потребности. У RegTech есть множество преимуществ, но его перспективы реализуются только при правильной реализации.
Вот несколько примеров использования, которые помогут вам определить, какие категории решений RegTech могут быть наиболее подходящими, исходя из того, на каком этапе цифровой трансформации находится ваша компания.
Проблема первая
“Я хочу сэкономить время на сканировании горизонтов и исследованиях”.
Независимо от того, есть ли у вас целый штат аналитиков по соблюдению нормативных требований или вы работаете в команде из одного человека, бесчисленное количество часов часто посвящается мониторингу новых правил и изменений в нормативных актах. Традиционно сотрудники собирали эту информацию вручную из множества разрозненных источников.
Решение. Обратиться к поставщику нормативно-правового контента
Если большинство нормативных документов сосредоточено в одной платформе, вашей команде будет проще изучать и просматривать обновления и другие нормативные документы, такие как пресс-релизы, руководства и правоприменительные акты, без необходимости пролистывать сайты отдельных регулирующих органов или RSS-каналы.
Проблема вторая
“Я хочу знать нормативные обязательства моей фирмы, а также влияние изменений в нормативных актах”.
Сотрудники, отвечающие за соблюдение нормативных требований, анализируют плотный текст нормативных документов и обобщают эту информацию в виде обязательств, применимых к фирме. После того как они составили эти обязательства, сотрудники должны постоянно отслеживать изменения и дополнения в правилах, а затем определять, как эти изменения влияют на направления деятельности и повседневные операции фирмы. Этот процесс не только кропотлив, но и сопряжен с высоким риском человеческих ошибок и должен повторяться при каждом изменении правил.
Решение. Обратитесь к поставщику знаний в области регулирования, который определит ваши обязательства и изменения в правилах.
Если вы ищете способ помочь своей команде выявить соответствующие области регулирования – то есть отдельные действия, которые ваша компания должна предпринять (или воздержаться от них), чтобы соответствовать требованиям, – обратите внимание на поставщика RegTech-услуг, основанных на искусственном интеллекте. Например Ascent, который генерирует целевые обязательства и автоматически обновляет их по мере изменения правил. Знайте точно, что вам нужно сделать, чтобы соответствовать требованиям, и при этом повышайте свою эффективность и результативность.
Проблема третья
“Я хочу управлять своей ежедневной деятельностью по соблюдению нормативных требований, включая создание и поддержание механизмов контроля, политик и процедур”.
После определения обязанностей своей компании команды стандартно пишут свои политики и процедуры в соответствии с этими требованиями. В ходе этого процесса обычно становится ясно, какие отделы должны быть задействованы для обеспечения соответствия требованиям. Персонал может полагаться на электронные таблицы Excel или унаследованные внутренние системы, чтобы создать цифровую систему записей в случае аудита или проверки.
Решение. Рассмотрите возможность использования платформы GRC или другой системы документооборота, которая позволит вам организовать и проектировать управление деятельностью по обеспечению соответствия нормативным требованиям.
Платформы GRC широко распространены, особенно в крупных организациях. Они могут помочь автоматизировать рутинные рабочие процессы, связать разрозненные данные, а также разместить средства контроля, политики и процедуры. Члены команды могут назначать задания, отслеживать ход выполнения, хранить важные документы и в целом обеспечивать полноту выполнения обязательств компании.
Если вы ищете решение, способное реализовать все эти сценарии использования, то, скорее всего, для обеспечения соответствия нормативным требованиям требуется несколько решений, объединенных в полномасштабный технологический стек.
Распространенное заблуждение заключается в том, что “сквозное соответствие” может быть достигнуто с помощью одного поставщика. Несмотря на привлекательность этой идеи, она является недостижимой (по крайней мере, в обозримом будущем). Хотя это может показаться удручающей реальностью, на самом деле это преимущество для финансовых компаний. Благодаря огромному количеству доступных решений компании могут создать полностью интегрированный технологический стек, уникальный и оптимальный для их конкретного бизнеса, а не пытаться использовать “универсальный подход”, который будет невозможен из-за огромной сложности и масштабов регулирования.
Заключение: регуляторные технологии
В мире растущего количества нормативных требований и изменений, финансовым компаниям необходимы эффективные решения для управления соблюдением этих требований. Регуляторные технологии (RegTech) предоставляют возможности для автоматизации и оптимизации процессов, связанных с нормативно-правовым соответствием, повышая точность, эффективность и согласованность. Внедрение RegTech может помочь компаниям справиться с бременем регулирования, улучшить управление рисками и создать более прозрачную и подотчетную рабочую среду. Однако важно учитывать, что для достижения сквозного соответствия может потребоваться несколько решений, которые будут интегрированы в единую систему, оптимальную для конкретного бизнеса. Применение RegTech требует внимательного выбора и реализации, чтобы полностью использовать его потенциал и добиться максимальной эффективности.
