Топ P2P площадок кредитования для заемщиков и инвесторов

В целом Prosper является ведущим игроком на рынке P2P, предлагая широкий спектр вариантов кредитования и инвестирования. Новые игроки, такие как SoLo Funds, предлагают уникальный подход к заемщикам: никаких комиссий и дополнительные чаевые.

А Kiva – гибридный кредитор, сочетающий кредитование и краудфандинг и предлагающий 0%–ные кредиты малому бизнесу.

Раньше, если вы хотели получить кредит на погашение долга по автомобилю или кредитной карте, вы шли в банк или кредитный союз, садились за стол переговоров с кредитным специалистом и ждали, что он скажет вам “да” или “нет“, пока они “просчитают цифры“.

Но теперь на рынке появилось пиринговое кредитование (P2P), предлагающее заемщикам кредиты непосредственно от частных лиц, причем, как правило, на более выгодных условиях для тех, кто не имеет большой кредитной истории.

Заемщики могут получить у кредиторов до 50 тыс. долл. (или более), с фиксированным сроком погашения и приемлемыми процентными ставками. Инвесторы также могут стать кредиторами на P2P-платформах, получая проценты по займам в качестве пассивного вида инвестиционного дохода.

Давайте рассмотрим некоторые из лучших сайтов пирингового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов, чтобы вы могли определить, какой вариант вам больше подходит.

UniwexSoft — разрабатываем уникальные сайты, smart-контракты, мобильные приложения в сфере Blockchain, собираем IT-отделы под ключ для реализации вашего проекта, заменим CTO или сильно облегчим ему жизнь.

Если вам нужен сайт, мобильное приложение, NFT маркетплейс или крипто игра, напишите нам.

Топ площадок для P2P операций

Prosper: Лучший вариант для тех, у кого высокий кредитный рейтинг

• Годовая процентная ставка: от 6,99% до 35,99%
• Срок: 2-5 лет

Компания Prosper является одним из первых на рынке одноранговых кредиторов. Он был основан в 2005 г. как самый первый рынок одноранговых займов в США. Согласно информации, размещенной на его сайте, он выдал займов на сумму более 22 млрд. долл.

Займы с Prosper

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить персональный кредит на сумму до 50 000 долл. с фиксированной ставкой и сроком от двух до пяти лет. Ваш ежемесячный платеж фиксирован в течение всего срока кредитования.

Штрафы за досрочное погашение также отсутствуют, так что если Вы сможете погасить кредит досрочно, то это не повлечет за собой никаких штрафных санкций.

Вы можете сразу же узнать, какой будет ваша ставка, а после одобрения кредита деньги будут перечислены непосредственно на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

В качестве инвестора у вас есть множество вариантов займов на выбор. Существует семь различных категорий “риска“, каждая из которых имеет свою расчетную доходность и уровень риска. Ниже приведены уровни риска и предполагаемые потенциальные потери, согласно данным Prosper:

• AA – 0,00 – 1,99%
• A – 2.00 – 3.99%
• B – 4.00 – 5.99%
• C – 6.00 – 8.99%
• D – 9.00 – 11.99%
• E – 12.00 – 14.99%
• HR (High Risk) – ≥ 15,00%.

Как видно, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, выше и расчетный потенциальный убыток. При минимальном вложении в 25 долл. вы можете распределить риски по всем семи категориям, чтобы обеспечить сбалансированность вашего портфеля.

Заемщики, которых вы кредитуете, также превышают средние показатели по США по баллам FICO и среднегодовому доходу. Совсем не удивительно, что эта платформа занимает 1 место в топе P2P площадок.

BlockFi: лучший вариант для кредитования под залог криптовалют

• АПР: 4,5 – 9,75%
• Срок: 12 месяцев

Криптовалютная BlockFi – популярная кредитная платформа, которая предлагает заемщикам кредиты под залог криптовалют и выплачивает проценты кредиторам. BlockFi предлагает мгновенные займы и не требует проверки кредитоспособности заемщиков. Все кредиты являются обеспеченными, то есть заемщикам необходимо заложить свою криптовалюту, чтобы получить под нее кредит.

Займы с BlockFi

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить криптозайм на сумму до 50% от стоимости вашей криптовалюты со ставками от 4,5% до 9,75% годовых в зависимости от суммы залога. Платежи осуществляются ежемесячно и являются фиксированными на весь срок кредитования.

Процентные ставки определяются суммой внесенного обеспечения и соотношением заемных средств к стоимости кредита (LTV).

По всем кредитам взимается комиссия за выдачу в размере 2%.

• Ставка по кредиту – 9,75% (50% LTV)
• Ставка по кредиту – 7,9% (35% LTV)
• Ставка по кредиту – 4,5% (20% LTV)

В качестве залога по кредиту могут использоваться Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Paxos Gold (PAXG) или Litecoin (LTC), которые могут быть ликвидированы, если LTV превысит первоначальный LTV по кредиту.

Инвестирование с BlockFi

BlockFi предлагает процентные счета для пользователей, которые вносят криптовалюту. Средства используются для криптокредитования, а проценты выплачиваются в той криптовалюте, которая была внесена на счет.

Процентные ставки зависят от криптовалюты и варьируются от 0,10% APY до 7,50% APY. Наиболее высокие ставки выплачиваются по стабильным монетам (например, USDC).

Upstart: Лучший вариант для молодых людей

Нет ничего лучше, чем приучиться с молоду к потреблению кредитных продуктов, что и доказывает данная платформа из нашего топа P2P площадок.

• АПР: 5,6% – 35,99%
• Срок: 3 или 5 лет

Upstart – инновационная компания, предоставляющая одноранговые кредиты, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что компания является платформой P2P-кредитования, она также создала интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Уникальность Upstart заключается в способе определения риска. Если большинство кредиторов смотрят на показатель FICO заемщика, то Upstart создала систему, использующую AI/ML (искусственный интеллект/машинное обучение) для оценки риска заемщика.

Это позволило добиться значительно более низкого уровня потерь, чем у некоторых компаний-аналогов. В сочетании с отличным рейтингом TrustPilot эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.

Займы с Upstart

Заемщики могут получить кредит на сумму от 1000 до 50 000 долл. по ставке до 5,6%. Сроки кредитования составляют три или пять лет, при этом штрафные санкции за досрочное погашение отсутствуют.

Используя технологию AI/ML, Upstart учитывает не только ваш балл FICO и многолетнюю кредитную историю, но и ваше образование, специальность и трудовую биографию, прежде чем определить вашу кредитоспособность.

На сайте компании утверждается, что ее заемщики экономят примерно 43% по сравнению со ставками по другим кредитным картам.

Инвестирование с Upstart

Инвестирование с помощью Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других P2P-площадок из этого топа, вы можете создать самонаправляемую ИРА, используя инвестиции от пирингового кредитования. Это уникальная возможность, которая должна привлечь многих инвесторов.

Как и в других платформах, можно настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически внося средства.

Компания Upstart утверждает, что за последние три года ее рост увеличился в три раза благодаря собственной модели андеррайтинга, так что, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.

SoLo Funds: Лучший вариант для альтернативы платным кредитам

• Процентная ставка: 0% (опционально)
• Срок: До 35 дней

SoLo Funds – это одноранговая платформа, которая работает как краткосрочный кредитор, аналогичный кредитам “до зарплаты“. Срок займа составляет не более 35 дней, поэтому возвращать его нужно в сжатые сроки. Однако вместо того, чтобы взимать комиссию, заемщики могут оставлять чаевые по желанию.

SoLo Funds – это доступный вариант для тех, кто оказался в затруднительном положении и нуждается в авансе в день зарплаты, однако в случае невозврата займа в течение 35 дней взимаются значительные комиссии. В случае просрочки пользователю придется заплатить штраф в размере 10% плюс комиссию за транзакцию третьей стороны.

Займы с SoLo Funds

Заемщики могут взять кредит на сумму до 575 долл. на срок не более 35 дней. За пользование займами не взимается комиссия, но заемщик может выбрать сумму чаевых, которую он должен выплатить кредитору.

Оформление заявки на получение кредита занимает всего несколько минут, и хотя большинство кредитов выдаются в течение нескольких дней, некоторые из них могут быть одобрены мгновенно, что позволяет получить финансирование в тот же день и перевести деньги заемщику в течение нескольких часов.

Кредит должен быть полностью погашен в течение 35 дней, в противном случае взимается штраф в размере 10%, а также другие комиссии за проведение операции. Возможность переноса займа на более поздний срок отсутствует.

Инвестирование с SoLo Funds

Процесс кредитования достаточно прост: регистрация и предварительная квалификация не требуются. Поскольку займы предоставляются на небольшие суммы (до 575 долл. США), минимальный размер займа не требуется.

В SoLo Funds имеется рынок запросов на получение кредитов от заемщиков с указанием подробностей по каждому из них. В каждом запросе на кредит указывается необходимая сумма плюс чаевые, которые заемщик дает для получения кредита.

У каждого заемщика также есть рейтинг SoLo Score, который рассчитывается по шкале от 40 до 99 баллов, причем более высокие баллы свидетельствуют о большей “состоятельности” в плане возврата кредита.

Кредит может стать дефолтным, а при необходимости и коллекторским через третью сторону. При инвестировании в SoLo Funds существует риск полной потери средств, однако платформа предлагает страхование от потерь за отдельную плату.

FundingCircle: лучшее для малого бизнеса

• Процентная ставка: от 11,29% до 30,12%
• Срок: 6 месяцев – 7 лет

FundingCircle – это одноранговая платформа для малого бизнеса, хорошо разбавляет наш топ P2P площадок. Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса достичь своей мечты, предоставляя им средства, необходимые для развития.

На сегодняшний день компания помогла 130 000 малых предприятий по всему миру благодаря инвестициям 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что ориентируется на более значительные суммы для компаний, готовых к масштабному росту.

Кроме того, компания имеет отличный рейтинг TrustPilot.

Займы с FundingCircle

Минимальная сумма займа для заемщика составляет 25 000 долларов и может достигать 500 000 долларов. Ставки достигают 5,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до семи лет. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют, и вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению – лишь бы они шли на развитие вашего бизнеса.

Вы заплатите комиссию за предоставление кредита, но, в отличие от других кредитов для малого бизнеса, финансирование происходит гораздо быстрее (вы можете получить средства уже через 1 рабочий день).

Инвестирование с FundingCircle

В качестве инвестора вам потребуется внести минимум 25 000 долл. Если это еще не выбило вас из колеи, то читайте дальше.

Согласно FundingCircle, Вы будете “инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), которые имеют сложившуюся историю деятельности, денежные потоки и стратегический план развития“. Хотя риск все еще сохраняется, вы финансируете в уже состоявшиеся компании, стремящиеся к дальнейшему росту.

Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные займы или настроить автоматизированную стратегию, подобную Betterment, где вы задаете свои критерии инвестирования и получаете портфель, составленный специально для вас.

Kiva: лучше всего подходит для начинающих заемщиков

• Процентная ставка: 0%
• Срок: До 3 лет

Если вы хотите принести пользу миру, то с помощью Kiva вы получите совершенно отличающийся опыт использования P2P от остальных площадок в этом топе. Kiva – это некоммерческая организация, расположенная в Сан-Франциско, которая помогает людям по всему миру финансировать свой бизнес без процентов. Она была основана в 2005 году с “миссией объединить людей посредством кредитования для борьбы с бедностью“.

Займы с Kiva

Если вы хотите взять деньги в долг для развития своего бизнеса, вы можете получить до 15 000 долларов США без процентов.

Именно так, без процентов.

После подачи заявки и получения предварительной оценки у вас появится возможность пригласить друзей и родственников дать вам взаймы.

В это же время вы можете сделать свой заем публичным, чтобы о нем узнали более 1,6 млн. человек по всему миру. Как и на Kickstarter, вы расскажете о себе и своем бизнесе, а также о том, почему вам нужны деньги.

Затем люди смогут вносить свой вклад в ваше дело до тех пор, пока ваш заем не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать полученные средства для ведения бизнеса и работать над погашением займа на срок до трех лет.

Инвестирование с Kiva

В качестве кредитора вы можете выбрать займы для людей в различных категориях, включая займы для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов, а также для предприятий, занимающихся производством продуктов питания или здравоохранением.

В Kiva предусмотрены различные фильтры, позволяющие выбрать именно тот тип людей и предприятий, которым вы хотите дать деньги в долг. Вы можете дать в долг всего 25 долларов, и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения – проценты отсутствуют.

Вы можете выбрать один из множества займов, добавить их в “корзину” и оформить одним простым движением. После этого Вы будете получать платежи в течение определенного времени в соответствии с выбранным заемщиком графиком погашения и его возможностями.

Деньги сразу же возвращаются на Ваш счет в Kiva, и Вы можете использовать их снова или снять. Конечно, кредитование сопряжено с определенными рисками, но Kiva утверждает, что процент возврата займов составляет 96%. Просто помните, что вы делаете это не для того, чтобы вложить деньги, а для того, чтобы помочь другому человеку.

Что такое одноранговое кредитование?

Как следует из названия, система кредитования “равный-равному” предполагает предоставление частными лицами займов другим лицам. Эта система противоречит традиционной модели предоставления финансовых услуг банками и кредитными союзами, поскольку исключает посредника.

Несмотря на то что в последнее десятилетие система однорангового кредитования переживала бурный рост пользователей, в последние несколько лет некоторые компании, предоставляющие услуги P2P-кредитования, закрыли свои сервисы, в том числе StreetShares, Peerform и LendingClub.

Как работает одноранговое кредитование?

Пиринговое кредитование имеет много общего с традиционным кредитованием:

1. Вы заполняете заявку, в которой указываете свои финансовые и личные данные, включая размер кредита, налоговые декларации и удостоверение личности, выданное государством.
2. Кредитор рассматривает вашу заявку, после чего размещает ее на сайте для инвесторов.
3. Инвесторы играют роль кредитных специалистов, просматривая список заявок и решая, в какую из них они могли бы внести свой вклад.
4. На платформе указывается степень риска займа и потенциальная доходность инвестиций.
5. Финансирование занимает от одного дня до двух недель.

Безопасно ли пиринговое кредитование?

Никто не скажет, что пиринговое кредитование на 100% безопасно.

Ни один вид инвестирования не является таковым.

Многие из лучших сайтов взаимного кредитования проверяют заемщиков и инвесторов, чтобы снизить риск. Процесс проверки позволяет отсеять ненадежных кандидатов, чтобы заемщики могли получить свой кредит, а инвесторы – заработать проценты.

Если вас заинтересовал наш топ одноранговых P2P площадок, или вдруг вы сами захотели выдавать людям деньги напрямую – UniwexSoft поможет вам в этом. Напишите нам сейчас.

Плюсы и минусы P2P-кредитования для инвесторов

Плюсы

• Привлекательная альтернатива более традиционным инвестициям – Вы можете дополнить свой портфель, который может состоять исключительно из акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Некоторые платформы объединяют частные и государственные акции, так что вы можете сделать все свои инвестиции в одном месте.
• Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Это позволяет снизить риск и получить более высокую доходность, чем по CD или сберегательным счетам.
• Вы можете быть спокойны за свой вклад – благодаря таким сайтам, как Kiva, вы знаете, что ваши деньги пойдут на гуманитарные цели.

Минусы

• Риск невозврата – предоставляя деньги в долг частным лицам, вы рискуете, что они не выполнят свои обязательства. Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как CD или сберегательные счета.
• P2P-займы не обладают ликвидностью акций или облигаций – большинство займов выдаются на срок от трех до пяти лет, так что вам придется подождать до этого времени, чтобы снять деньги.
• Неравенство – некоторые платформы, такие как Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.

Плюсы и минусы P2P-кредитования для заемщиков

Плюсы

• Вы можете обойти традиционную бюрократию банков – вместо того чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, вы получаете возможность быстро получить кредит в режиме онлайн. Поскольку онлайн-платформам не нужно заботиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.
• P2P-кредиты обычно не так строги, как банки или кредитные союзы – мягкий подход облегчает получение кредита, если у вас плохая или хорошая кредитная история.
• Часто отсутствуют штрафы за досрочное погашение – во многих случаях вам не придется беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.

Минусы

• Процентные ставки могут достигать 36% для заемщиков с низким кредитным рейтингом, а некоторые платформы не предоставляют финансовые услуги тем, у кого кредитный рейтинг ниже 630.
• Возможные высокие комиссии – на некоторых сайтах комиссия за выдачу кредита достигает 6%.
• Безличный подход – если вы хотите получить займ при личной встрече, то одноранговое кредитование не для вас. У вас не будет возможности пообщаться с кредитором и обсудить условия.
• Максимальная сумма займа составляет около 50 000 долларов США – если вам нужна большая сумма, то, скорее всего, придется обратиться в банк или кредитный союз.

Вывод из статьи Топ P2P площадок для кредитования заемщиков и инвесторов

Пиринговое кредитование является отличным вариантом для заемщиков с не самыми высокими кредитными возможностями, которые хотят получить доступ к капиталу на приемлемых условиях и по приемлемым ставкам.

P2P-кредитование идеально подходит для малых предприятий и частных лиц, которые ищут персональный кредит, не требующий оформления большого количества документов, и быстро получающий средства (обычно в течение нескольких дней).

Однако не все платформы P2P-кредитования работают одинаково, и некоторые из них могут взимать высокие комиссии за выдачу кредита и процентные ставки. Другие требуют также высоких минимальных сумм займа, что делает их менее доступными для некоторых заемщиков.

Инвесторы могут получить приличный доход, используя P2P-кредитование, но при этом существует риск невозврата кредита, а также риск периодического обращения в коллекторские агентства.

Поиск надежной платформы с подробной стратегией снижения рисков (например, оценки заемщиков) и страхованием от неисполнения обязательств может снять эти опасения, но это может снизить вашу прибыль.

Несмотря на то, что пиринговое кредитование не переживает такого бурного роста, как несколько лет назад, оно по-прежнему является выгодным вариантом как для заемщиков, так и для инвесторов.

Статья переведена на русский язык компанией UniwexSoft.

UniwexSoft — разрабатываем уникальные сайты, smart-контракты, мобильные приложения в сфере Blockchain, собираем IT-отделы под ключ для реализации вашего проекта, заменим CTO или сильно облегчим ему жизнь.

Если вам нужен сайт, мобильное приложение, NFT маркетплейс или крипто игра, напишите нам.

Дополнительные материалы по теме Топ P2P площадок для кредитования заемщиков и инвесторов